Содержание

Как правильно выбрать банк

Где открыть расчётный счёт. Выбираем банк правильно

Верный подход к выбору обслуживающего банка дает возможность не только заключить договор с финансовой организацией, через которую будут осуществляться безналичные платежи, но и обрести надежного партнера. Несмотря на то, что закон никак не ограничивает количество открытых расчетных счетов и, при наличии претензий к банку, всегда можно обратиться к конкурентам, лучше не допускать ошибок при выборе кредитного учреждения.

Главные условия отбора

При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:

  • опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
  • функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.

Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях.

Удобство в работе и относительно низкие тарифы на проведение операций – важные, но не единственные признаки «правильного» банка.

Рассматривая каждую кандидатуру кредитного учреждения, надо исходить из совокупности отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:

  • общая стоимость всех банковских услуг, включенных в расчетно-кассовое обслуживание;
  • дистанционная система управления счетом;
  • ориентированность банка на потребности клиента, лояльность при возможном кредитовании и предоставлении дополнительных услуг.

Местоположение банка

Близость банковского офиса – немаловажный аргумент в пользу того или иного банка. Особенно актуально это для небольших ООО или ИП, которые осуществляют малое количество безналичных платежей.

Если фирма использует преимущественно расчеты наличными деньгами, а через банк оплачивает только ежемесячные налоги, то подключение электронного документооборота для него невыгодно. Гораздо проще передать платежное поручение или получить выписку непосредственно в банковском офисе.

Экономический аспект выбора удобного банка

Поскольку конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, размер тарифов на открытие и ведение расчетного счета не слишком разнится между банками.

Обратите внимание: Многие банки проводят акции, предлагающие бесплатное открытие счета. Но нередко отсутствие платы за заключение договора на обслуживание компенсируется банками взиманием дополнительных сборов, которые обычно предоставляются бесплатно (зачисление денег, консультирование клиентов, предоставление выписок).

С точки зрения сокращения финансовых затрат, особенно на первоначальном этапе ведения бизнеса, целесообразно обращать внимание на банки, которые могут предложить:

  • льготный период, в течение которого не взимается тариф за ведение счета для вновь зарегистрированного ООО или ИП;
  • бесплатные внутрибанковские платежи и невысокую ставку за перечисление денег в другие банки;
  • величина процента за получение наличных денег и отсутствие повышенной ставки «интрадей» (обналичивание денег в день их поступления на счет);
  • возможность выбора способа начисления тарифа за обслуживание счета – при значительных оборотах выгоднее будет фиксированный платеж, а при небольших – взимание процента от суммы перечислений;
  • стоимость дистанционного банкинга, бесплатное предоставление ключа ЭЦП.

Важно: Клиентам, у которых большее число деловых партнеров обслуживаются в одном банке, целесообразно открыть расчетный счет в этом же финансовом учреждении – так удастся меньше заплатить за проведение платежных поручений.

Система управления счетом

Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банком удобным и максимально быстрым. Наличие системы интернет-банкинга – услуга, предоставляемая большинством банковских организаций. Для выбора оптимального варианта удаленного обслуживание необходимо наличие следующих функций:

  • мощная техническая поддержка онлайн-банкинга;
  • интеграция с бухгалтерскими программами и выгрузка платежных поручений в обоих направлениях;
  • использование удобного браузера;
  • возможность осуществлять операций по счету не только с офисного компьютера, но и с других устройств – мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков;
  • изготовление неограниченного количества корпоративных пластиковых карт, дающих возможность бесплатного обналичивания денег в банкоматах;
  • увеличенная продолжительность операционного дня по внешним платежам;
  • СМС-оповещение о совершенных транзакциях.

На заметку: Целесообразно выбирать банк, в котором все транзакции по расчетному счету можно отслеживать в режиме реального времени, а система интернет-банкинга предусматривает создание шаблонов документов и контроль правильности их заполнения.

Лояльность и партнерское отношение банка

Помимо финансовых и технологических критериев в выборе подходящего для обслуживания банка имеет огромное значение культура обслуживания и оперативность его сотрудников. Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в решении возникших трудностей – все это значительным образом влияет на популярность банка в глазах клиента. Дружественный банк может оказать ряд сопутствующих услуг, не входящих формально в договор о банковском обслуживании:

  • своевременное оповещение руководителя или бухгалтера о возможности блокировки счета или поступлении инкассового платежного требования;
  • информирование о поступлении ожидаемой денежной суммы в телефонном режиме;
  • дает возможность в экстренном порядке заполнить и передать на исполнение платежное поручение прямо в офисе банка.

Банк-партнер отличается гибкостью в решении сложных ситуаций, готов предложить персональный подход к клиенту в определении тарифного плана и предоставлении дополнительных услуг.

Сопутствующие предложения банка

Открывая расчетный счет, ООО или ИП целесообразно прояснить вопрос с возможностью кредитования в выбранном банке – на каких условиях можно получить необходимый заем, насколько обширный пакет документов следует предоставить.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, оформляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

Имейте в виду: Если фирма планирует участие в тендерах или международных расчетах, нужно выяснить возможность предоставления банковской гарантии и возможность оформления аккредитивов или иных ценных бумаг.

Еще один актуальный аспект, который следует прояснить при выборе банка – наличие зарплатного проекта. Удобный и выгодный для клиента вариант выплаты зарплаты сотрудникам должен включать:

  • бесплатный выпуск пластиковый карт для всех сотрудников;
  • невысокий тариф за перечисление денег на карты;
  • широкая сеть банкоматов для снятия наличности без комиссии;
  • наличие бонусов для работников – cash back, предоставление доверительного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?

Перечисленные критерии, лежащие в основе при подборе подходящего для открытия счета и обслуживания банка, имеют второстепенное значение.

Первым условием для того, чтобы отдать предпочтение конкретному финансовому учреждению, являются его надежность и солидная репутация.

В силу того, что каждый год Центробанк закрывает не менее сотни банковских организаций, потенциальные клиенты решают открыть счет в крупном банке, имеющем высокие рейтинговые показатели. С одной стороны, этот шаг можно назвать верным – такие кредитные организации располагают широкой филиальной сетью, у них хорошо развита клиентская служба и значительный опыт в банковском обслуживании ООО и ИП.

Но крупный банк – это огромный бюрократический механизм, который отличается неповоротливостью в принятии оперативных решений и сложившейся в течение многих лет практикой общения с клиентами.

Не являются редкостью низкокачественное обслуживание в крупнейших банках, недоработки в программном обеспечении, многоступенчатая обработка клиентских запросов, занимающая немало времени.

У небольших финансовых учреждений, которые готовы бороться за каждого нового клиента, проявляется больше гибкости в разработке индивидуальных условий банковского обслуживания с персональными тарифами и дополнительными опциями.

Выбирать «правильный» банк следует тщательно и взвешенно, сравнивая все условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Как выбрать банк

Деньги не только трудно заработать, но их также нелегко и сохранить. Для накопления и сохранности личных средств многие из нас доверяют их специальным финансовым учреждениям — банкам. Однако, как показывает практика, далеко не все из них строго ведут законную деятельность. Как выбрать надежный банк, которому можно доверить свои сбережения?

Надежность банка

Выбор банка зависит, прежде всего, от цели вашего обращения. Банки предоставляют множество услуг: ведение счетов, кредиты, депозиты. Каждое учреждение предлагает свои расценки и условия представления услуг. В одном банке ставки ниже, в другом выше. Один банк берет комиссии, а другой за ту же услугу — нет. Но есть и обобщенные правила и советы, которые помогут сделать выбор в пользу того или иного учреждения.

Сколько людей пострадало от того, что некоторые банки нарушают законодательство или не выполняют предписания ЦБ РФ! За последние 5 лет лицензии отозвана более чем у 400 российских кредитных учреждений.

Информацию о проблемности того или иного банка можно найти в Интернете. И даже если она не официальная, а просто приводится людьми на форумах, не исключено, что у таких банков могут быть существенные проблемы. Поэтому подумайте очень хорошо, прежде чем решите с ними сотрудничать.

Суммы, которые гарантированно получат вкладчики банков-участников системы страхования вкладов, в 2018 году выглядят так:

Информация с сайта Агентства по страхованию вкладов

И еще несколько косвенных показателей надежности:

  • Срок существования банка — не менее 5 лет.
  • Большая филиальная сеть.
  • Высокая доля собственных, а не привлеченных средств в общем капитале (эту информацию можно взять из опубликованной отчетности банка).
  • Собственники или акционеры кредитного учреждения — крупные промышленные группы и государство.

Такая санкция, как отзыв лицензии, не грозит крупным банкам и особенно тем, кто тесно сотрудничает с государством. Это Сбербанк, ВТБ24 и его дочерние банки, Газпромбанк, Россельхохбанк. Среди крупных частных банков можно выделить Альфа Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк и прочие.

Эти банки можно по праву назвать надежными, но вот стоимость их услуг, скорее всего, будет дороже, чем в более мелких банках. А если говорить о вкладах, — то ставки ниже.

Филиальная сеть

Лучше иметь дело с банками, которые имеют большое количество офисов обслуживания. Во-первых, большая филиальная сеть банка, как уже было сказано выше, косвенно свидетельствует о его стабильности и надежности. Во-вторых, клиент сможет получить помощь в любом уголке страны и даже за рубежом.

К примеру, вы поехали в отпуск, а карточка вдруг оказалась заблокированной. Для решения этой проблемы будет достаточно обратиться в ближайший филиал банка.

Да и в родном городе куда удобнее, когда банк имеет несколько представительств. И, конечно, это удобно, если отделение будет находиться не далеко от вашего дома. Помните также о том, что если некоторые филиалы банка начинают закрываться, это может свидетельствовать о том, что, у финансовой организации возникли серьезные проблемы.

Сеть банкоматов

Наверняка вам встречались кредитные учреждения, которые предлагают хорошие услуги и имеют положительные отзывы, но сеть их банкоматов очень мала. Или банкоматов много, но они сосредоточены в центре города и не присутствуют в отдаленных районах.

Читать еще:  Как правильно готовить чак чак

Доступ к банкомату должен быть не только днем, но и ночью — в жизни всякое бывает

Перед тем как воспользоваться услугами определенного банка, обязательно узнайте — насколько близко от вашего места проживания есть банкомат данного учреждения. Если банокомата нет рядом, это будет неудобно.

Конечно, деньги можно снять в банкомате другого банка, но за это с владельца карточки будет браться комиссия: от 100 рублей и выше. Размер комиссии за пользование услугами банкомата устанавливает банк — его владелец.

Банки-партнеры

Некоторые банки заключают договора с другими финансовыми учреждениями, согласно которым сети банкоматов объединяются, а клиенты этих банков получают возможность снимать деньги в сети банкоматов-партнеров без уплаты комиссии, то есть, бесплатно.

Чаще всего, такую услугу предоставляют банки, сеть банкоматов которых минимальна или вовсе отсутствует. Однако имейте в виду, что условия по одному и тому же банку могут отличаться в различных регионах.

Тарифы, ставки, комиссии

Прежде всего, нужно определиться, какая группа банковских услуг вам наиболее важна. Одни банки специализируются на потребительском кредитовании, другие — на ипотечном, третьи — на предложениях по кредитным картам, а есть и такие, которые ориентированы на эксклюзивное обслуживание. Просмотрев соответствующие разделы сайтов нескольких банков («Вклады», «Потребительские кредиты», «Ипотека» и др.), вы сможете сориентироваться на банковском рынке.

Изучите предложения нескольких банков по той услуге, которая вам необходима, и выберите наиболее выгодное. Но не забывайте и о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. О том, что должно вас насторожить, пойдет речь немного ниже.

Часы работы банка

Обратите внимание на режим работы отделений выбранного вами банка — подходит ли он под ваш распорядок жизни и работы. Узнайте, есть ли доступ к банкоматам после закрытия отделения.

Операционный день банка короче суток — обязательно уточните время, до которого проводятся платежи

И еще один важный момент — длительность операционного дня. Это часть рабочего дня банка, отведенная для оказания услуг клиентам. Сегодня многие банки стараются операционный день продлевать.

Представьте, что вам необходимо оплатить важную квитанцию именно сегодня, а сделать это вы сможете только после 18.00. Если операционный день вашего банка длится до 18.00, ваша сумма будет уплачена следующим днем, а не текущим. Поэтому чем длиннее операционный день, тем удобней.

Наличие интернет-банка и дополнительных сервисов

Безусловно, при выборе банка стоит у его сотрудников уточнить о наличии и функциональности предоставляемых интернет-сервисов. С помощью услуги интернет-банка клиент всегда может оперативно управлять собственными счетами. К примеру, переводить средства с дебетового на кредитный, оплачивать различные услуги, делать переводы частным и юридическим лицам.

Это очень удобный сервис, который экономит личное время клиента и позволяет всегда держать на контроле собственный счет. Есть и такие сервисы, которые позволяют оплачивать «коммуналку», получать смс-уведомления о скидках, бонусах, подарочных картах и др.

Удобно будет и смс-информирование о проведении операций со счетом. Произошло движение по счету — клиент получил оповещение на телефон. Такая услуга является платной — 30-50 рублей в месяц, средства списываются со счета автоматически. Это хорошая мера безопасности от мошеннических действий сторонних лиц.

Интернет-банк позволит вам совершать операции там, где вам удобно и когда удобно

Узнайте и способах, которыми возможно будет пополнить счет. Хорошо, если это можно сделать несколькими способами: при личном присутствии через кассу, картой любого банка через интернет, через терминал самообслуживания и др.

Ищем отзывы

Выбирая банк, узнайте о нем, что называется, из первых уст. В Интернете очень много ресурсов, на которых сосредоточены отзывы о различных учреждениях, включая банки (например, banki.ru, sravni.ru и другие). Изучить отзывы клиентов, можно сделать выводы о качестве оказания услуг, о компетентности персонала, о дополнительных тратах, речь о которых не шла изначально.

Информацию о проблемности того или иного банка можно найти и на форумах. И даже если она не официальная, не исключено, что у таких банков могут быть существенные проблемы. Поэтому подумайте очень хорошо, прежде чем решите с ними сотрудничать.

И еще один настораживающий показатель — слишком высокий процент годовых выплат по вкладу, превышающий средний размер дохода банковских депозитов. Очень часто такая щедрость исходит от банков, испытывающих значительную недостачу в средствах для погашения своих обязательств перед другими банками или вкладчиками.

Чтобы решить свои проблемы, такие банки могут вкладывать деньги в высокорискованные активы. А это повышает вероятность банкротства.

Размышляя о том, какой выбрать банк и, особенно, собираясь заключить с ним договор, помните, что вы доверяете ему свои деньги, поэтому не бойтесь задавать вопросы банковским сотрудникам и не упускайте из вида даже мельчайшие детали.

И напоследок — несколько советов, которые дает на своем сайте Агентство по страхованию вкладов:

Как выбрать банк для кредита и не прогадать

По данным ЦБ, банков, ведущих кредитование в России, в 2019 году насчитывается более 480. Они между собой конкурируют, а потому усиливают рекламную активность, наращивают объем кредитных продуктов и стараются сделать более заманчивые предложения российскому населению. Но не стоит верить рекламе и необдуманно соглашаться на привлекательные условия. Как же выбрать банк для кредита в этом многообразии? Есть ли универсальная методика, которой должен следовать заемщик, чтобы с меньшими потерями совершить заем? Ответы вы найдете в данной статье.

Что определяет выбор банка для кредитования

Потенциальному заемщику выбрать банк для получения кредита сложно. Во-первых, постоянно приходится мониторить рынок, искать и анализировать массу банковских предложений. Во-вторых, кредиторы идут на уловки, чем сбивают с толку граждан. Советы знакомых – хороший инструмент при поиске банка, но он не должен быть решающим, т.к. товарища может устраивать та или иная кредитная организация (КО), а вам не подойти.

Из вышесказанного следует, что выбирать банк необходимо обдуманно. Сначала определитесь с целями, на которые собираетесь тратить деньги. От этого зависит, на какие условия кредитования соглашаться. Определяют выбор такие параметры:

  • нужная сумма;
  • величина обязательных платежей и, сколько вы сможете платить в месяц;
  • ставка. Одним из принципов, на основании которых банками осуществляется кредитование, является платность. Т.е. финучреждение за пользование деньгами станет взимать проценты. Для заемщиков это основной момент, требуемый тщательного анализа. Однако не только его нужно брать во внимание. Один кредитор может предложить меньшую ставку, но на деле окажется, что общая переплата больше, чем в другом банке, где она была на пару процентных пунктов выше;
  • гарантии возвратности. Обычно кредиторы не требуют при оформлении кредита наличными залог или привлечение поручителя. Но чем больше у них подтверждений того, что вы являетесь благонадежным клиентом, тем больше шансов на одобрение. Охотнее выдают ссуды на выгодных условиях тем, кто имеет хорошую КИ, предъявляет больше документов. Целесообразнее обращаться в банки, где у вас уже сложилось положительное финансовое досье, открыт вклад или открыта зарплатная карта. Также меньшую ставку предлагают работникам компаний-партнеров банковской структуры;
  • простота получения средств. Хорошо, когда КО не требует справку о доходах, обеспечение, обещает вынести решение за короткий промежуток времени. Но чем больше кредитор предоставляет заемщику удобств (касательно требований, сроков, процедуры оформления), тем выше у него риски и, как следствие, полная стоимость кредита;
  • наличие льгот для определенных категорий населения (пенсионеров, студентов, бюджетников, военнослужащих) и прочее.

Правила выбора банка для оформления потребительского кредита

Яркие вывески, близость и количество отделений, обещание привилегий заемщику не являются правильными критериями для выбора банка. А вот их репутация, объем кредитного портфеля – это информация, которая будет полезной. Перед тем как брать ссуду, удостоверьтесь, что кредитор, которого вы решили выбрать, обладает лицензией на осуществление банковской деятельности или имеет соответствующее свидетельство.

Не будет лишним, если изучить рейтинги кредитно-финансовых учреждений. Небольшой по активам банк может предложить выгодные условия, сразу предоставить ответ по заявке. Но в случае его банкротства, долги не спишут, а еще придется выяснить новые реквизиты для оплаты. Если вы хотите выбрать банк для крупного кредита наличными, требования к документам, скорее всего, будут жестче. Помимо просмотров рейтингов определиться помогут:

  • рекомендации знакомых;
  • отзывы на тематических форумах.

Однако базироваться исключительно на них будет неправильно, т.к. положительные отзывы часто покупают, а негативные могут не отражать действительности из-за субъективизма заемщика. Немаловажным критерием для выбора банка является и его территориальная доступность. Если ежемесячно придется для погашения кредита добираться до отделения, тратиться на дорогу, притом, что другой фининститут располагается ближе и предлагает практически те же условия, лучше выбрать второй.

Упускать из виду этот фактор можно, когда человек собирается возвращать задолженность через интернет-банкинг. Нельзя игнорировать качество обслуживания. Высокий уровень сервиса встречается далеко не во всех кредитных организациях. И там, где его нет, клиенту приходится долго стоять в очереди, «вытягивать» информацию у банковских сотрудников. Некоторым даже приходилось сталкиваться с хамством. А чего же ждать, если появятся проблемы с погашением кредита?!

Дополнительные советы будущему заемщику

Поинтересуйтесь, за какой промежуток времени вы сможете взять ссуду. Если одобрять или отклонять заявки банк готов в течение недели, а деньги нужны срочно, рассмотрите другие предложения, которые сулят быстрым принятием решения. Помимо этого было бы отлично узнать процент отказов, от которых не застрахован даже обладатель безупречной КИ.

Случаются отклонения заявок лицам, имеющим несколько займов, допустившим в заявке ошибки. Так, у Альфа-Банка причинами отказа служат:

  • отсутствие регистрации, российского гражданства;
  • минимальный возраст;
  • нетрудоспособность;
  • наличие текущей просрочки;
  • наличие 4-х и более кредитов;
  • долг перед ФССП на сумму 20 000 руб. и больше, задолженность перед МФО;
  • статус банкрота;
  • удаленность от местонахождения отделения (дальше 150 км).

До заключения сделки с кредитором, просмотрите внимательно на общие условия договора. У любого банка есть типовая форма, которую можно скачать на сайте или попросить в отделении. С каждым клиентом он подписывает документ на индивидуальных условиях, расписанных по 16-ти пунктам. Они могут отображаться в таблице и должны быть подробно разъяснены.

Если указаны услуги, на которые вы не соглашались, и которые не представляют для вас полезной ценности, от сотрудничества с такой банковской структурой лучше отказаться. Вы вправе на протяжении 5 дней обдумать предложение. Не спешите заключать договор. По закону в течение данного периода банк не может поменять условия, зато вам никто не запрещает и далее искать, сравнивать банки, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Отметим, что ждать от выбранного учреждения соответствия всем заявленным требованиям (быстрое оформление, гарантия выдачи, минимальная ставка, близкое расположение отделений и т.д.) нецелесообразно. Приходя в магазин за продовольствием, техникой и прочим, мы хотим получить качественный товар по низкой цене.

Читать еще:  Как правильно клеить багеты видео

Но, к сожалению, принцип получения качественного продукта по приемлемой цене редко работает, а в банковской сфере о нем и говорить не стоит. Поэтому при выборе банка решите для себя, какие критерии в приоритете, и уже отталкивайтесь от этого.

Лучшие банки для получения кредита наличными

Сориентироваться в многообразии представленных на рынке кредитных продуктов, поможет первичный отбор банков и их условий. Будет проще, если вы почерпнете для себя информацию из уже готовых подборок, рейтингов, сравнений. Одну из таких мы приготовили для вас, опираясь на рассмотренные выше критерии.

Какой банк лучше выбрать: 12 критериев надежного банка

Какой банк лучше выбрать – возникает вопрос, когда начинаешь сберегать деньги. В статье предлагаю рассмотреть важные критерии, какой лучше выбрать банк, чтобы не совершить ошибок. Вопросы: как выбрать правильный банк, какой банк лучше, как выбрать надежный банк, не просто прихоть, а требования времени.

Надежность банка – важный критерий для размещения денег. Мы говорили о недоверии к банкам у россиян. Сегодня продолжим тему.

Какой лучше выбрать банк? Казалось, что проще может быть в теме финансов. Тем не менее , не все выбирают банк правильно, внимательно.

  • Кто-то по привычке пользуется одним – тем, где открыли счет давным – давно.
  • Другие – не задумываются над надежностью, а спешит за высокими процентами и обещаниями.

В результате теряют деньги либо не дополучают то, что могли бы получить.

Среди сотен банков не просто разобраться. Мы выбираем банк не только ведь, чтобы открыть расчетный счет, но и для открытия вклада, получения кредита или ипотеки на выгодных условиях, а также все чаще для перечисления нашей зарплаты.

Содержание статьи

Вы выбирали лучший банк?

Приятельница отправила ко мне свою дочь, чтобы обсудить тему выгодной ипотеки. Она работает в крупной компании, успешно продвигается по карьере, грамотная, и как принято сегодня говорить, “продвинутая” молодая женщина.

Затронули тему денег выяснилось, что с приличного дохода ежемесячно остается сумма и хранится на зарплатной карте. Думала открыть накопительный счет, но как-то никак до банка не дойдет. Зарплату перечисляет организация в свой банк, который ей вовсе не по пути. Так и остаются деньги на карточном счете.

Меня заинтересовало такое отношение к деньгам, и я решила опросить своих читательниц, задав им вопрос: “Как вы выбираете банк?”

Вот такой получился список:

  • Не выбирала, фирма открыла карточный счет
  • Находится рядом с домом или расположен по пути
  • Посоветовали знакомые, подруги, родственники
  • Там работает родня, и есть свой человек
  • Увидела, услышала по ТВ, попалась реклама
  • Там давали самый большой %, вот и оказалась в нем
  • Впечатлил офис, название и еще то, что он зарубежный
  • Посмотрела рейтинг банка, он был среди самых надежных
  • Ничего не выбирала, знаю один Сбербанк, он государственный

Да, большинство женщин определяется с банком по-своему , интуитивно и часто не задумывается, что есть и другие критерии надежности банка.

Процесс выбора банка – важный шаг к финансовому благополучию.

Как правильно выбирать банк, чтобы не потерять свои сбережения , не оказаться в проблемном банке со всеми своими деньгами? Конечно, в статье мы рассмотрим критерии выбора банка, а вот на тренинге мы, буквально по шагам, настраиваем свою финансовую систему управления деньгами.

Как определить, какой банк лучший для вас?

Скажем, в приведенном примере девушка теряет проценты по остатку на своей карте, не получает возврата денег, потраченных на покупку товара, услуги.

Если вы прилагали усилия, чтобы заработать деньги, то не поленитесь, потратьте время и на более тщательный выбор банка.

Представьте, вы откладываете деньги, месяц за месяцем , чтобы реализовать свои цели, а потом не сможете их взять. Согласитесь, что поздно будет “ пить Боржоми ”.

Вспомните, сколько людей пострадали в последнее время из-за отзыва лицензии ЦБ. И что бы не писала пресса по по воду действий ЦБ, надо признать, что далеко не все банки соблюдают законодательство и выполняют предписания ЦБ, т. е являются сами нарушителями, могут и вас обмануть.

Конечно, государство вернет деньги тем, кто пострадал от этих деятелей, но нервы потраченное время, вряд ли кто-то вернет .

Предлагаю вам самим позаботиться о безопасном сотрудничестве , чтобы быть уверенной, что “ завтра ваш банк не лопнет ”. А вы сохраните не только деньги, но и здоровье, время, не будете стоять в очередях за своими “ кровными ” .

С другой стороны, вам же надо позаботиться и о том, чтобы не упускать выгодных предложений, которые постоянно предлагают банки в своей маркетинговой политике. И возврат средств с покупок на вашу карту – это не фантастика, а реальность. Решая тот или иной вопрос связанный с деньгами, сначала надо дать себе ответ на вопрос: что я хочу получить от банка? Какие у меня стратегические цели?

Какие у меня стратегические цели? По – простому говоря: что вы хотите получить от банка.

  • имел широкий спектр услуг,
  • был вам доступен 24 часа в сутки,
  • имел программу ВИП обслуживания,
  • был надежный банк,
  • платил высокие проценты по вкладам,
  • давал выгодные потребительские кредиты,
  • участвовал в программе ипотечного кредитования.

Может у вас есть другие требования к ответу на вопрос: как выбрать банк? Одно дело взять сумму и отнести в банк на 3 года, а другое дело, когда вам надо ежемесячно или ежеквартально отслеживать данные на счете .

Для кого-то важно, чтобы у банка было индивидуальное обслуживание клиентов, персональный менеджер, с которым хочется обсуждать и решать свои финансовые вопросы. А кому-то достаточно самой заходить в свой личный кабинет, в любое время суток.
Как только вы сформулировали ответ, теперь вы уже выбираете банк , обращая внимание на важные

Критерии выбора лучшего банка

1. Надежность

Для женщин важным критерием выбора банка является его надежность . Первый показатель надежности банка – это участие банка в системе страхования вкладов. Серьезные банки обязательно становятся таковыми.

Для вас же это важно, поскольку если у банка начнутся проблемы, отзовут лицензию, государство вам вернет деньги в размере не превышающем 1 400 000 руб. Проверить банк на участие в системе можно на сайте Агенства по страхованию вкладов.

2. Рейтинг банка

Обращаем на него внимание. Существуют международные рейтинговые агентства, которые оценивают банки и присваивают символы по международному рейтингу:
• ААА – наивысшая оценка
• АА+, АА, АА- — отличная надежность
• А, А + очень высокая
• BBB+, BBB -, BBB — удовлетворительная
• BB+, BB -, BB – низкая
• B+, B -, B – очень низкая
• CCC+, CCC -, CCC – банк не имеет рейтинга
• CC, C, SD – банк является банкротом

3. Уставной капитал

Смотрим уставной капитал банка, как некий спасательный круг , в случае финансовых проблем. Важным показателем являются активы банка.

По сути это те средства, которыми банк оперирует в настоящее время. Чем больше активов и уставной капитал, тем ба нк сч итается надежнее . Но, тут надо обратить внимание и на количество выданных кредитов. Если банк выдал много проблемных кредитов, то активов может не хватить для покрытия убытков.

Смотрим также на чистую прибыль банка и анализируем ее за периоды, годы. Если прибыль растет – все в порядке. Если банк работает с прибылью стабильно – тоже хорошо. Если же пошли убытки – надо быть аккуратнее.

4. Собственник банка

Кто собственник банка – стоит посмотреть и на эту информацию. Есть частные банки, крупные и на слуху, часто их владельцы политики и бизнесмены. В зависимости от политической конъюнктуры ситуация может быстро измениться. Вспомним о введённых санкциях против России и пострадавших частных банках, когда владельцы карт не могли снять деньги за рубежом.

5. Акции банка

Многие банки являются акционерными, стоит проверить обращаются ли акции и облигации банка на бирже. Как правило, эта информация размещается на самом сайте банка. Такие банки регулярно публикуют информацию для участников биржи, понятно, что за ними тщательно следят не только клиенты, но и биржевики.

6. Наличие лицензии ЦБ

Банк должен иметь лицензию ЦБ России на свою деятельность. Казалось бы, очевидная вещь, но увы … люди несут деньги к непонятно кому, в какие-то финансовые пирамиды с громкими и звучными названиями.

Простой совет: если кому-то отдаете деньги, проверяйте лицензии на ту деятельность, за которую вы отдаете свои средства.

Иностранные компании, зарубежные банки – не исключение. Они тоже должны иметь право заниматься деятельностью у нас в стране.

7. Период работы банка на рынке

Не менее важный показатель. Если банк меняет название, реорганизовывается, меняет собственников, стоит быть аккуратнее.

8. Отзывы клиентов

Почитайте отзывы в интернете, в других источниках. Но, будьте аккуратнее с ними, поскольку чаще всего люди пишут негативные отзывы, как способ выплеснуть эмоции. К сожалению , гораздо реже – положительные, как благодарность. Да и конкуренты могут размещать негативные отзывы. Тем не менее стоит почитать и лучше задать вопрос сотрудникам банка, если появились сомнения.

9. Наличие филиалов

Наличие у банка филиалов. Чем шире сеть, тем лучше для клиентов. Широкая сеть филиалов говорит о том, что ба нк ст абилен и думает об удобстве клиентов. Крупные банки имеют филиалы за рубежом, что немаловажно , если вы путешествуете, а у вас вдруг возникли проблемы с карточкой.

10. Наличие сети банкоматов.

Есть крупные банки, которые предлагают хорошие услуги и имеют прекрасные отзывы, но у них неразвита сеть банкоматов и вам приходится переплачивать деньги за снятие наличных в чужом банкомате.

11. Наличие интернет-банка

Это уже не дань моде, а необходимость и мобильность . Сегодня есть возможность управлять своим счетом не только с компьютера, а и с телефона. И нтернет банк — не прихоть , а удобство и сервис, позволяющие экономить ваше время и держать вас в курсе того, что происходит с вашим счетом в реальном времени. Кстати, возможность подключить СМС – информирование , также важно для вас, с точки зрения безопасности.

12. Тарифы по обслуживанию

Обращаем внимание на тарифы по обслуживанию вашего расчетного счета . Если банк берет деньги за каждый «чих», будет ли вам комфортно с ним работать? Перечень услуг, предоставляемых банком и тарифы на них, рекомендую изучить и сравнить с другими предложениями.

Соберите информацию, сделайте себе подобную табличку и проанализируйте.

Например, казалось бы, что Сберегательный банк подходит по многим показателям но,… имея в нем счет и опыт общения, могу сказать, что этот банк не ориентирован на клиентов. Тяжеловесный, не поворотливый и формализованный, он лишь оперирует своей приближенностью к государству. Не выгоден для длительного хранения средств. Не поленитесь, поищите альтернативу Сбербанку России, если у вас сейчас только там открыты счета.

Читать еще:  Как правильно готовить коричневый рис

Теперь возникает вопрос: «Где можно найти эту всю информацию, чтобы не превратиться в миссис Марпул?»

Я рекомендую вам сайт: Банки. ру, где вы сможете найти рейтинги банков, а также заглянуть на сайт www.cbr.ru/credit/, чтобы выяснить информацию по банку. В разделе “Информация по кредитным организациям” вы сможете выяснить: соответствует ли банк требованиям и не находится ли в списке на ликвидацию. Только правильно набирайте название банка в поисковике.

Обращаю ваше внимание, что мы выбирали банк, а вот как выбрать депозитный счет, рассматриваем в этой статье.

PS: Была ли вам полезной данная информация? Нужны ли вам такие советы? Оставьте свой комментарий, чтобы я понимала надо ли освещать тему.

Как правильно выбрать банк для вклада

Канули в Лету времена, когда деньги было принято хранить под матрасами. В наши дни все больше людей приходят к выводу, что финансы должны «работать» на своего владельца, постоянно повышая уровень его благосостояния. Именно поэтому сегодня большой популярностью у населения пользуются банковские вклады, поскольку с их помощью можно не только сохранить финансовые средства, но и существенно их приумножить.

Из всего многообразия инвестиционных проектов, предлагаемых современными банками, наиболее оптимальным и безопасным считается депозитный вклад. Используя этот финансовый инструмент, можно весьма ощутимо приумножить свой капитал с минимальными рисками. Главное – правильно выбрать организацию, которой вы доверите собственные денежные средства.

Стабильность – признак надежности

Для того, чтобы вести успешную инвестиционную деятельность, не обязательно быть экспертом в области фондовых рынков и досконально разбираться в тонкостях их работы. Достаточно ориентироваться в финансовых законах и быть в курсе экономической обстановки в стране. И, конечно, важно правильно оценивать возможности финансовой организации, которой вы планируете доверить свои деньги. Есть несколько основных признаков стабильности банка, которые свидетельствуют о надежности учреждения. Зная их, можно без труда определить, стоит ли сотрудничать с той или иной кампанией, или же подыскать более надежный вариант.

Размер активов

Большой размер банковских активов – один из главных признаков надежного учреждения. Благодаря мощной финансовой платформе банк способен оперативно решать все текущие денежные проблемы так, что это никоем образом не отражается на клиентах. Поэтому, выбирая организацию для инвестирования личных средств, внимательно изучите таблицу рейтингов банковских организаций.

Уровень ликвидности

Признак надежного банка – высокий уровень ликвидности. Согласно отчету ЦБ, минимальный показатель оборотных ресурсов в активах учреждения – 10%. Это гарантирует выполнение банком всех обязательств, что автоматически переводит его в разряд надежных и стабильных финансовых организаций.

Но важно понимать, что если показатель ликвидности серьезно завышен, то, скорее всего, банк промышляет спекулятивными махинациями.

Еще одним важный фактор, который необходимо учитывать – состав акционеров (учредителей) банка. Грамотное управление финансовой организацией позволяет оперативно решать все возникающие проблемы и постоянно повышать уровень сервиса в банке. К сожалению, такая информация редко встречается в свободном доступе.

Адекватные процентные ставки

Серьезная и надежная финансовая организация никогда не будет заманивать клиентов неправдоподобно высокими ставками по депозитным вкладам или сказочно выгодными процентами кредитования. Показатели и в первом, и во втором случае должны быть среднерыночными, конкурентоспособными, и быть выгодными как банку, так и его клиентам.

Условия депозитных вкладов

Выбирая финансовую организацию, необходимо тщательно изучить качество защиты ваших личных финансов. Банковская организация в обязательном порядке должна быть частью системы страхования инвестиций. Лишь в этом случае вам гарантирован возврат денег даже при условии потери банком лицензии.

Обратите внимания на сроки депозитов. Оптимальным периодом считается 6 календарных месяцев и больше. Но если вы планируете разместить денежные средства на более длительный срок, то разбейте вклад на несколько частей в разных валютах. Так вы убережете себя от колебаний фондового рынка.

Реклама – двигатель торговли

В данном случае, речь идет о продаже финансовой организацией своих услуг. Не стоит негативно относиться к разного рода рекламным кампаниям и промоакциям. Это лишь свидетельствует о заинтересованности банка в расширении клиентской базы и раскрутке нового финансового продукта. А вот если в ходе презентации нового депозитного вклада сотрудники предлагают неправдоподобно завышенные процентные ставки, то, возможно, у учреждения есть ряд серьезных проблем, связанных с оборотом личных средств.

Забота о населении

Если банковская организация участвует в программе защиты вкладов населения, это положительно влияет на его репутацию, поскольку такие банковские депозиты, гарантированные государством, — самый популярный финансовый инструмент. Увы, поддержка государства не является гарантией того, что ваш вклад находится в полной безопасности. Если вдруг банк объявит о банкротстве, возврат средств, конечно, возможен, но сопряжен с большими трудностями.

Клиентская база и депозитный портфель

Прежде чем оформить депозитный вклад, проанализируйте клиентскую базу финансовой организации. Еще один важный показатель – какое место банк занимает по депозитному портфелю для физических лиц. Проведите сравнительный анализ показателей организации, которой планируете отдать предпочтение, с кампаниями-конкурентами. Если она входит в двадцатку лидеров по объему вкладов от населения, то за сохранность своего капитала не переживать.

Не пренебрегайте общественным мнением

Прежде чем доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно почитайте отзывы клиентов. Особое внимание уделите теме депозитов. Это поможет представить полную картину и окончательно определиться в выборе.

Все вышеперечисленные рекомендации помогут вам взвесить все за и против и определить, насколько надежна финансовая организация. Только тщательное изучение всех достоинств и недостатков банка помогут сделать верный выбор и максимально обезопасить денежный вклад.

Выбираем депозит

Определившись с финансовой организацией, где вы планируете разместить свой денежный вклад, стоит определиться с видом депозитного продукта. Каждый из них имеет свои достоинства, недостатки и особенности.

Сегодня в сфере банковских услуг существует следующая классификация депозитных вкладов:

  • срочные вклады и депозиты «до востребования»
  • пополняемые и вклады без возможности пополнения
  • зависящие от выбранной валюты (мультивалютные, депозиты в евро, долларах или национальной валюте)

К слову, мультивалютные вклады удобны тем, что позволяют делать вклад на один счет в нескольких валютах. В этом случае по каждой части вклада будет начисляться индивидуальная процентная ставка.

Процентная ставка – определяющий фактор

Безусловно, главным критерием при выборе депозитного вклада является процентная ставка. Ее размер зависит от нескольких факторов – срока размещения депозита, суммы, валюты и возможности пополнения. Помните, что высокие проценты совершенно не гарантируют стабильность конкретной финансовой организации.

Как правило, после заключения договора, финансовая организация не может в одностороннем порядке менять условия и корректировать размер процентной ставки, но бывают исключения. Речь идет о депозитах с капитализацией процентов и продлением договора. Такие вклады могут иметь заниженную процентную ставку, но при этом приносить высокий доход.

Как начисляется процент

Сегодня банки практикуют несколько подходов к начислению процентов по депозитным вкладам:

  • процент начисляется и зачисляется в конце срока депозита на его стартовый размер;
  • проценты выплачиваются с определенной периодичностью, например, раз в месяц или квартал. В этом случае сумма автоматически переводится на банковскую карту или счет клиента:
  • формирование «сложного процента». Такой подход подразумевает автоматическое пополнение общего размера депозита процентами, начисленными на него за определенный период времени. Такая капитализация вклада означает, что уже в следующий раз процент будет начисляться на большую сумму.

Продление вклада и вывод средств

Пролонгация банковского депозита – автоматический процесс, суть которого заключается в том, что после окончания одного срока депозитного вклада, договор продлевается на новый срок без участия вкладчика. Но пролонгации подлежат далеко не на все виды вкладов, поэтому этот пункт необходимо оговаривать с менеджерами банка заранее.

В случае, если эта услуга не предусмотрена, то по завершении срока депозита деньги переводятся на счет клиента, а начисление процентов прекращается. Если вы не планируете завершать сотрудничество с банком, придется оформить новый счет. Для этого достаточно паспорта либо нотариально заверенной доверенности и других необходимых документов, если оформляете денежный вклад не на себя, а на родственника, например.

Советы экспертов по вкладам

Выбирая банк для вклада, которому вы планируете доверить собственные деньги, стоит прислушаться к авторитетному мнению профессионалов – финансовых аналитиков.

Их ценные советы помогут избежать досадной ошибки

  • большего доверия заслуживают крупные банки, имеющие филиалы и дочерние организации по всей стране. Это свидетельствует о том, что услуги организации пользуются спросом у населения;
  • проведите небольшое расследование и поинтересуйтесь у клиентов банка, сталкивались ли они с проблемами при с обналичивании средств, оформлении денежных переводов и других операций. Узнайте, как решаются возникающие проблемы, в какие сроки. Такой мониторинг поможет понять, заботится ли кампания о комфорте и удобстве своих клиентов;
  • оцените график работы организации. Любое сокращение рабочих дней свидетельствует о возможных проблемах учреждения;
  • высокий показатель процентных ставок по депозитом говорит об острой нехватке у банка оборотных средств, необходимых для эффективной и бесперебойной работы организации. Доверия такое учреждение не заслуживает.

Резюмируя вышесказанное

Подводя итоги, хочется еще раз заострить внимание на важных критериях оценки, которые станут определяющим фактором в выборе надежного и стабильного банка, которому без опасений можно вверить свои финансовые средства.

  1. Выясните, принадлежит ли финансовая организация к системе страхования депозитных вкладов населения. Как правило, эта информация находится в свободном доступе в сети Интернет.
  2. Определите для себя 3-4 финансовых организаций с привлекательными условиями депозитов, проведите сравнительный анализ их доходности. Не забываете, чем больше информации вы получите, тем меньше шанс сделать неправильный выбор.
  3. Изучайте рейтинги, читайте финансовые отчетности, предоставляемые банками. Особое внимание уделяйте условиям депозитных программ.
  4. Обязательно акцентируйте внимание на том, взимает ли финансовая организация комиссию за осуществление денежных операций – снятия наличных, перевод средств, пополнение вкладов и прочих. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции за расторжение депозитного договора.
  5. Не ленитесь тщательно изучать документы перед подписанием. Если вам не совсем понятны некоторые пункты – обязательно переспросите.

Только осмысленный, тщательно продуманный выбор банковской организации позволит вам выгодно и безопасно вложить свои средства, тем самым не только сохранив, но и существенно приумножив личный капитал.

Помните, что банк, заслуживающий доверия, всегда предоставляет клиентам максимально комфортные условия для сотрудничества, гарантирует сохранность их денежных средств и способен предложить выгодные процентные ставки. А в случае возникновения любых проблем решает их максимально быстро и без ущерба для вкладчиков.

Читайте далее:
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector