Как правильно вести учет личных финансов

Ведение личных финансов: учет и контроль расходов, доходов. Способы как вести контроль личных финансов

Немногие люди понимают насколько является важным ведение личных финансов, их постоянный учет и контроль накопления собственного богатства. Кто пришел к тому, что нужно контролировать свои расходы и доходы, в ближайшем будущем обязательно станет богатым! Подробнее, о накоплении богатства, читайте ниже.

Контроль и ведение учета личных средств

Для ведения собственного учета личных финансов потребуется несколько минут. Начав вести учет личных расходов и доходов, следует вносить ежедневно общую сумму потраченную или полученную за день.

Рекомендуется вести ежедневные записи личных финансов, так как при ведении еженедельного или ежемесячного учета, теряется точность данных.

О способах ведения личных финансов: как записывать, что использовать и как контролировать личные траты, информация ниже.

Зачем нужно контролировать личные финансы

Контроль личных финансов обязателен, при его отсутствии, люди допускают много импульсивных покупок и ненужных расходов.

Записывая все расходы, спустя определенный промежуток времени (месяц, год) при анализе, обнаружится что внушительные суммы денег потрачены на абсолютно ненужные покупки. Благодаря такому анализу, человек приходит к осознанию и дальнейшему не допущению глупой и ненужной траты денег.

Для многих станет шоком, что на еду и питание траты достигают 70% общих расходов.

Интересным моментом при ведении личных финансов, является то, что большинство людей отказываются вести учет, увидев суммы расходов. Связанно с психологическим состоянием людей при котором они чувствуют себя комфортно не зная точных цифр расходов, что в итоге приведет к плачевному состоянию.

Поэтому, следует обязательно пересилить себя и начать ведение записей денежных средств, не менее полугода с ежемесячным анализом расходов.

Способы как вести контроль личных финансов

Для ведения учета собственных денежных средств, используются программы на компьютерах и смартфонах, ручные записи на бумаге. Подробнее о каждом способе, ниже.

Способ 1. Таблица Excel: пример

Лучшим способом ведения личных финансов, является использование таблицы Excel.

Суть ведения, заключается в следующем:

1. 1. Скачиваем файл Учет личных финансов или заводим свою таблицу Excel.
   2. Размещаем файл с таблицей учета на компьютере и смартфоне.
   3. Устанавливаем синхронизацию через облачный сервис на обеих устройствах (при изменении файла на компьютере, при открытии такого же файла на смартфоне произойдет его обновление последними данными и наоборот).
   4. Ежедневно заполняем графы расходов и доходов.
   5. Минимум раз в месяц анализировать расходы и доходы.
   6. Исправлять ошибки.
   7. Оптимизировать расходы.

Более простым вариантом, является ведение таблицы только на смартфоне (так как он практически всегда рядом), с выгрузкой ее раз в месяц на компьютер для тщательного анализа.

При заполнении граф расходов и доходов, рекомендуется указывать подробно на что и когда была потрачена определенная сумма денег. Например это можно делать таблице Excel, через «Примечание» к каждой ячейки и скрытием его.

Способ 2. Программы для личных финансов

Более подробном и функциональным учетом собственных финансов, являются программы по ведению домашнего капитала.

Такими программами, являются:

1. 1. HomeBank.
   2. Бухгалтерия Семьи.
   3. Семейный бюджет Lite.
   4. CashFly.
   5. Cash and the City

Данные программы предназначены для детального и точного ведения домашних финансов, но они не так практичны, как таблицы в Excel.

Способ 3. Рукописный учет на бумаге

Для старшего поколения, освоение таблицы Excel и программ по ведению личных финансов, может оказаться достаточно сложным.

В таком случае, можно завести обычную тетрадку, где страницу разделить на колонки: дата, расходы, доходы и примечание. Данная тетрадь, будет очень схожа по типу таблицы Excel, с той разницей, что все данные будут записываться от руки и на бумаге.

Анализ расходов и доходов

Ведение записей расходов и доходов является важным, но без анализа и оптимизации их, данный учет теряет всякий смысл.

Важным фактором при учете своего капитала, является АНАЛИЗ. Анализируя расходы, в дальнейшем можно избежать их. То же касается и доходов… Анализируя, откуда поступает больше всего доходов, можно их повысить, приложив определенные усилия в нужном направлении.

P.S. Ранее была опубликована статья, о том Как увеличить доходы: способы увеличения прибыли.

Заключение

В заключение статьи, следует отметить, что ведение личных финансов и учета своих денежных средств, является обязательным условием по достижении богатства. Когда человек осознанно подходит к покупкам, его расходы значительно уменьшаются, а доход растет.

Понимая не нужные расходы и следуя избежанию их в будущем, в среднем можно увеличить семейный бюджет на 30% за год.

Будьте внимательны и бережными к своим деньгам и они вас обязательно отблагодарят!

Как вести учет личных финансов?

Учет личных финансов – одна из главных составляющих на пути к благосостоянию. Ведь важно не только направлять все усилия на заработок денежных средств, но и следить за планомерностью расходов. Систематизация движения денежных средств поможет сгруппировать источники поступлений и основные статьи расходов. А правильно выбранный подход в учете с удобным инструментарием дадут наглядное представление о состоянии личных финансов, упростят планирование и достижение конкретных целей.

Виды доходов и расходов.

Учет личных финансов лучше всего начинать с объединения в группы своих доходов и расходов. Многое будет зависеть от сферы занятости, интересов и образа жизни человека. Тем не менее, каждый сможет проиграть сценарии своего заработка и покупок за последние несколько месяцев. А на основании этого определить откуда поступают деньги в личный бюджет и, что в основном покупается.

Из видов доходов могут быть выделены следующие категории:

1. Доходы от основного трудоустройства:

2. Дополнительные доходы:

• Зарплата на второй работе
• Подработки
• Оплачиваемое хобби

3. Государственное финансирование:

4. Целевые поступления:

5. Инвестиционные доходы:

• Проценты по вкладам
• Доход от сдачи в аренду имущества: недвижимости или транспорта
• Доход от ценных бумаг

6. Продажа собственного имущества.

7. Предпринимательская деятельность.

8. Единовременные выплаты:

• Налоговый вычет
• Выигрыш в лотерею
• Получение наследства
• Подарок

9. Кредитные средства.

Среди расходов можно выделить следующие основные группы:

• Приобретение или аренда
• Коммунальные платежи
• Ремонт, благоустройство

2. Продукты питания.

3. Развлечения, хобби, времяпровождение:

• Спортзал
• Посещение заведений: кафе, рестораны, кинотеатры и т.д.
• Путешествия, отпуск

4. Безопасность и здоровье:

• Страхование жизни и здоровья
• Покупка лекарств

5. Одежда и бытовые расходы.

6. Транспортные расходы:

• Страховка, налоги, топливо, запчасти для личного автомобиля. Покупка транспорта.
• Проезд на общественном транспорте

7. Вредные привычки:

• Сигареты
• Алкоголь

8. Забота и содержание детей, домашних питомцев.

Имея перед собой структуированный список доходов и расходов, легко понять, как и в каких объемах происходят поступления и что является основными статьями затрат. На что можно стабильно рассчитывать и от чего можно отказаться. А выбранный подходящий способ учета личных финансов позволит ежедневно делать соответствующие пометки, а затем анализировать и оптимизировать денежные потоки.

Способы учета личных финансов.

• 

Подходы в учете личных финансов могут быть разными. Каждый индивидуально определяет для себя подходящий метод, основываясь на своих возможностях, навыках и удобстве. Можно выделить следующие основные способы:

1. Держать все статьи доходов и расходов в уме.

Если память очень хорошая, а возможных источников доходов и групп расходов немного, то вполне можно учитывать все устно. Такой способ подойдет для молодых людей, которые не обременены семейными хлопотами и массой обязательств. С помощью такого метода можно иметь общее представление о состоянии своих финансов и даже контролировать их. Однако, с течением времени объем информации будет увеличиваться, и качественно проводить разбор и планирование не получится.

2. Бумажный способ.

Данный подход подразумевает классическое ведение учета. Здесь «по старинке» все данные вручную записываются в специально отведенный для этого блокнот или тетрадь. Конечно, записи придется часто носить с собой, но зато полный список будет всегда перед глазами. А для удобства восприятия можно использовать разноцветные ручки или маркеры с таблицами и списками. Стоит отметить, что листок бумаги не умеет вести самостоятельные расчеты, создавать отчеты и подводить итоги. К тому же, блокнот легко потерять или испортить, пролив, например, чашку кофе. Поэтому это не самый удобный и практичный способ ведения «домашней бухгалтерии».

3. Программные средства.

Современные этапы развития человечества и достигнутый прогресс позволяют использовать в своем обиходе наиболее продвинутые средства. Умелыми программистами и разработчиками создано огромное количество программных продуктов подходящих для учета денежных средств или специально адаптированных для этого.

Одним из базовых программных средств являются электронные таблицы. Наиболее популярные из них:

• Microsoft Excel
• Libre Office Calc
• Google таблицы

Использовать эти программы для учета намного удобнее. Они позволяют создавать таблицы разных уровней сложности, автоматизировать определенные расчеты на основании формул и обладают гибкими настройками.

Поскольку данные программы многоцелевые и создавались для реализации огромного спектра задач, они не адаптированы для ведение финансового учета «из коробки».

Как следствие, создание таблиц, их формат, окружение, создание правил вычисления и ввод первичных данных требуют ручного форматирования и внесения. Здесь нужны, как минимум, базовые знания по работе с электронными таблицами и математическими формулами.

Сам интерфейс данных программ достаточно широкоформатный и наиболее удобно с ним работать на большом дисплее. Для этого хорошо подойдут ноутбуки или персональные компьютеры. Однако, вряд ли их можно назвать карманными гаджетами, поэтому их не получится носить повсеместно с собой. Это накладывает ряд неудобств, впрочем, как и сама работа с таблицами.

В то время, как часть людей довольствуется безграничными возможностями электронных таблиц, большинство предпочитает узкоспециализированные приложения. Они созданы исключительно для финансового учета и работают на смартфонах, которые есть практически у всех и всегда под рукой.

Бесплатные программы для учета личных финансов.

На текущий момент создано огромное количество разнообразных приложений по учету личных финансов для Android, iOS и других платформ. Остановимся на наиболее популярных и удобных из них.

Wallet — Личные финансы, бюджет, банки и графики.

Wallet — это программа для фиксирования расходов и отслеживания бюджета. Она также позволяет принимать верные стратегические решения и осуществлять планирование на месяц, год или даже на 10 лет вперёд.

Из ключевых особенностей программы можно выделить:

• Автоматические банковские обновления
• Гибкие бюджеты
• Детальные отчеты
• Импорт банковских транзакций
• Экспорт в CSV/XLS/PDF
• Умный помощник
• Поддержка нескольких валют
• Карты лояльности
• Автоматическая синхронизация с банком
• Чеки и Гарантии
• Категории и Шаблоны
• Геолокация
• Хэштеги
• Списки покупок
• Управление долгами
• Блокировка пин-кодом

Mobills: Личные финансы.

Mobilis — это удобный инструмент для отслеживания личных финансов. Оно помогает вести эффективный учет различных счетов и квитанций. Имеет интуитивно понятный интерфейс, функцию планирования и напоминания о предстоящих оплатах.

• Менеджер кредитных карт
• Цели и бюджет
• Персонализированные графики и отчеты
• Продвинутые фильтры по счетам, категориям и меткам
• Синхронизация с облаком (используйте приложение онлайн и офлайн)
• Менеджер финансовых целей
• Расходы по геопозиции (требуется доступ к местоположению)
• Хранение чеков на покупки
• Считывание QR-кодов для импорта расходов
• Экспорт и импорт таблиц в EXCEL, OFX и PDF (требуется разрешение на доступ к файлам)
• Предупреждения об оплате счетов (по электронной почте)
• Месячные и годовые графики денежного потока
• Контроль задолженностей

Money Lover — Менеджер Расходов.

Money Lover – удобный и простой инструмент для управления личными финансами. Это решение всё-в-одном для каждого, кто хочет окончательно решить все проблемы, связанные с финансами. Не важно, хотите ли Вы контролировать затраты, сформировать бюджет или держать на пульсе Ваши сбережения и счета, Money Lover всегда будет рядом, чтобы защитить Вашу жизнь и жизнь ваших близких на пути улучшения финансово независимого образа жизни.

Money Lover обладает рядом полезных функций:

• Отслеживание и напоминание в режиме Долг/Заём
• Режим путешествий для туристов и странников.
• Сохранение и восстановление личных данных с поддержкой Dropbox.
• Делитесь Вашими кошельками со своими партнёрами и членами семьи.
• Поддержка наглядной часовой диаграммы.
• Пакет красивых иконок для конкретных целей: уход за детьми, спорт, ежедневное, покупки и т. д.

Money Manager Expense & Budget.

Money Manager – это полезная программа, помогающая управлять личными денежными ресурсами. Она предоставляет возможность контролировать доходы, расходы, общий денежный поток помесячно и формирует статистические данные.

Money Manager обладает следующим функционалом:

• Функция доступа с ПК
• Применение системы двойной записи
• Управление бюджетами
• Управление кредитными и дебетовыми картами
• Использование пароля
• Переводы и повторяющиеся операции
• Удобная статистика
• Копирование/восстановление данных
• Добавление операций в избранное
• Выбор даты начала отчётного месяца
• Калькулятор, который всегда под рукой
• Возможность использования подкатегорий
• Функция поиска по содержимому

Monefy — удобный учет расходов.

Monefy – еще одно приложение для учета финансов. Позволяет контролировать как собственные расходы, так и общие финансы. Позволяет синхронизировать любые устройства через аккаунт в Dropbox. Ввод информации происходит в один клик и заполнять нужно всего лишь суммы.

• Ключевыми моментами Monefy являются:
• Интуитивно понятный и удобный интерфейс. Ничего лишнего
• Мгновенное добавление новых записей
• Удобные виджеты с возможностью использования на экране блокировки
• Просмотр расходов на красивом и информативном графике и детальная информация в списке под ним
• Управление категориями
• Безопасная синхронизация через Ваш личный Google Drive или Dropbox аккаунт
• Выбор валюты
• Режим бюджета для более эффективного контроля затрат за определенный период
• Резервное копирование и экспорт данных в один клик
• Защита паролем
• Поддержка нескольких счетов
• Встроенный калькулятор

CoinKeeper: учет расходов и доходов, бюджет семьи.

CoinKeeper – это приложение, созданное специально для телефонов и планшетов. Легкий и удобный интерфейс, планирование месячных бюджетов, а также ведение совместного бюджета с облачной синхронизацией. Программа обладает схожим с остальными приложениями функционалом.

Из уникальных особенностей CoinKeeper можно отметить:

• Автоматическое распознание СМС от любых банков
• Установка целей накоплений
• Мультивалютная поддержка
• Повышенная защита данных с помощью пароля и шифрования

Другие приложения для учета личных финансов.

Из менее известных приложений, но набирающих популярность можно отметить:

• Ежедневные Расходы 2
• Денежный менеджер, Отслеживание расходов
• 1Money — удобный учет расходов и доходов, бюджет
• AndroMoney
• Домашняя бухгалтерия Lite
• Goodbudget: Budget & Finance
• Дзен-мани: учёт расходов
• Mofix Учет расходов в Excel
• Moneon — мой бюджет доходов и расходов, финансы

Эти программы также обладают обширным функционалом, и возможно, кому-то покажутся более удобными.

Где и как вести домашнюю бухгалтерию: правила и способы

Совсем небольшой процент людей сегодня может похвастаться ведением домашней бухгалтерии и, тем более, правильным распределением расходов и доходов в семье. Что значит «правильным»? В первую очередь, правильная бухгалтерия должна учитывать все финансовые поступления и все потребности, как требующие регулярных трат, так и оплачиваемые время от времени. В этой связи справедлив вопрос, как вести домашнюю бухгалтерию?

Доходы большинства семей вполне регулярны, то есть можно посчитать, какая сумма поступит в бюджет семьи в следующем месяце. Обычно после получения зарплаты часть средств уходит на покрытие обязательных нужд, а остальные деньги постепенно бесконтрольно расходуются. В немалой степени такая ситуация приводит к появлению ненужных вещей или оплаты развлечений, без которых можно было обойтись, если бы бюджет был распланирован заранее. Ведение домашней бухгалтерии позволит вместо спонтанных трат отложить средства на отпуск или крупные покупки. Есть несколько основных инструментов, позволяющих систематизировать семейные расходы. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

Домашний бухучёт в тетради

Тетрадь или блокнот — это инструмент, издавна популярный при фиксации домашних трат. Он не потерял своей актуальности и сегодня, обладая массой преимуществ:

1. Небольшая стоимость, особенно по сравнению с учётом на электронных устройствах.
2. Запись и подсчёт вручную не требуют особых навыков, а значит, освобождают от необходимости осваивать специальные компьютерные программы.
3. Возможность брать тетрадь с собой в поездки или походы по магазинам, чтобы не упустить ничего важного.

Можно завести вместо тетради амбарную книгу или специальный блокнот для учёта расходов. А можно в обычной тетради самостоятельно разлиновать графы для доходов и расходов и заполнять их от руки. Удобнее вести такую тетрадь, используя две ручки: синюю (для обычных записей) и цветную (для выделения важной информации). Рядом с тетрадью должен находиться калькулятор — для самостоятельных вычислений.

Пример ведения семейного бюджета на бумажном носителе — в тетради или в амбарной книге, или в дневнике учёта доходов и расходов — рассмотрим ниже

Как вести бухгалтерию дома?

Ключевое правило ведения домашней бухгалтерии — это регулярность. Записи должны вестись скрупулёзно, не реже, чем раз в два дня. Первое время сбор данных особенно важен, для их дальнейшего анализа.

Уже через 2 — 3 месяца регулярного ведения записей, можно получить детальную картину того, куда в семье уходят деньги. А также, это внесёт ясность в общее состояние бюджета, размер поступлений и расходов.

Пошаговое ведение бюджета на бумажном носителе

Самый сложный этап ведения домашней бухгалтерии — это сбор данных о расходах. Крупные покупки несложно отследить и записать, а вот с мелкими тратами, особенно теми, которые совершают домочадцы, дела обстоят сложнее. Но их учёт тоже является обязательным, ведь здесь важна каждая мелочь.

Кроме записей в тетрадь рекомендуется собирать чеки, а после проверки или первичной фиксации данных их можно будет выбросить.

Все расходы, даже самые мелкие, должны быть записаны досконально. Можно подсчитать их сумму и рядом сделать пометку «Карманные траты».

1 шаг — подсчёт доходов

Началом ведения домашней бухгалтерии должен стать подсчёт полученных средств. Общая сумма семейного заработка — ключевое понятие для планирования бюджета. Если заработок не регулярный, или возможны колебания в сумме оплаты труда, то исходите из минимальной планируемой суммы.

Если зарплата представляет собой фиксированную сумму, то расчёт весьма прост: з/п мужа + з/п жены = семейный доход.

К примеру, если у мужа заработная плата составляет 30 000, а у жены — 20 000, то общий семейный доход составит 50 000 руб.

Итак, что нужно сделать, начиная вести домашнюю бухгалтерию?

• купить тетрадь или блокнот;
• на первом листе определить сумму ежемесячного дохода;
• взять минимальную сумму (если её размер варьируется);
• обновлять сведения о доходах каждые 3-6 мес.

2 шаг — распределение

Этот шаг заключается в распределении общего семейного дохода на различные цели. Одна из популярных методик, которая применяется для удобного распределения — это «Семь конвертов». Согласно ей, домашние расходы делятся на 7 основных целей (и, соответственно, раскладываются в 7 конвертов) в разном процентном соотношении.

Таблица 1. Семь конвертов.

Какой эффект может дать ведение учета личных финансов? И почему это так важно?

Приветствую мои дорогие читатели! Сегодня я хочу с Вами немного порассуждать. Буквально на днях в кругу моих друзей возник такой вопрос, а нужно ли вести учет личных финансов и даст ли это какой-то эффект? Мнения разделились.

В данной статье я поделюсь своей точкой зрения и после того, как вы прочитаете, хочу в комментариях узнать вашу. Определение затрат, в тех или иных категориях крайне важно, для увеличения и рационализации собственного бюджета. Основная задача — как можно меньше тратить и больше сохранять денежных средств, приумножать их, не меняя при этом уровня прежней жизни, а возможно даже и его улучшение.

Учет личных финансов

Ведение учёта требует огромного внимания и безоговорочной дисциплины. Анализу подлежат совершенно любые траты, хоть вы купили даже самую мелочь и вам кажется, что она роли не играет. Без осознания необходимости оценки расходов наше сознание, как и мы сами придумываем целый ряд отговорок и оправданий для того, чтобы этого не делать.

Самые распространенные заблуждения:

• у меня никогда нет денег, значит и учитывать нечего;
• у меня все прекрасно, я никогда не покупаю ничего лишнего;
• мне на все хватает денег, зачем мне вести данный учет.

Денежные средства нужно скрупулезно считать при любых обстоятельствах. Задача анализа и разбора индивидуальна, для определенного положения дел. В одной, большая вероятность — уменьшение обременения, увеличения достатка и уменьшения издержек. В другой — создание пассивных и активных долгосрочных доходов.

Личный финансовый учет — это ступень номер один к совершенствованию денежной обеспеченности и повышению грамотности. Её не следует переступать и браться сразу за сложные цели. Основное правило, ее нужно преодолеть. Соблюдая последовательность можно создать мощный инструмент материального планирования.

Почему учет так важен, и что он даёт

Ведя оценку финансов и подсчет своих трат, вы узнаете какую сумму денег, и на что конкретно вы израсходуете. Поверьте, некоторым вещам вы будете удивлены, на некоторые откроются глаза. Так устроен наш разум, что в нашем подсознании запоминаются существенные издержки — выплаты кредитов, закупка продуктов или крупных вещей в магазинах, покупка бензина, подарки, которые мы делаем близким.

Таким образом, зачастую нам кажется, что расходуем мы меньше. Но если включить полную осознанность и проанализировать свои траты, окажется, что львиная доля нашего бюджета составляют именно мелкие непредвиденные расходы. Например, незначительные траты на какие-то радости, вредную еду, перекусы, кафе, ненужные покупки, все они сохраняются незамеченными.

Вам откроются глаза на стоимость своих привычек. Кофе в уютном кафе, посиделки в барах, регулярное использование такси — если это сосчитать, то может оказаться, что обходится это недешево. Анализ поможет осознать, ценность этих сиюминутных радостей, значительно ниже цены на них. Только в случае уменьшения части ненужных затрат, можно научиться накапливать и создавать вклады.

Разберетесь в структуре ваших расходов, выявите группы захватывают большую долю кошелька, найдете пути оптимизации.

Рассмотрим ситуацию, в определенный момент времени вам становится ясно, ваше авто заглатывает около 25% семейных денег, большая часть из них тратится на сервис, починку, обслуживание. Тут же напрашивается вывод, что приобретение машины более новой, не требующей вложений в обслуживание, является целесообразным шагом с перспективой на будущее.

Что можно сделать, понимая свои расходы:

Выбирая удобные карты для ежедневного пользования, с повышенным кэшбэком на нужные категории, при хорошем анализе структуры своих затрат.

Вы можете иметь несколько банковских карты, одними можно расплачиваться в магазинах, на заправках, другими — за походы в кафе и рестораны. После возвращенного кэшбэка, не составит труда рассчитать выгоду от использования таких карт. Поверьте, успешного и богатого человека отличает большое количество платежных элементов.

Ежедневно анализируя свои траты и повадки, возможно прийти к выводу, что изменив их, можно тратить меньше денег. Предположим, приобрести кружку сохраняющую тепло и брать кофе из дома, вместо обеда и ужина в кафе кушать домашнюю еду, перебрать вещи и часть продать или заняться творчеством и дать им вторую жизнь, уменьшив таким образом статью на шоппинг.

Вы с легкостью избавитесь от вредных финансовых привычек, анализируя, какое количество денег получается экономить. Такая экономичность будет особо приятной после наступления понимая, что её можно будет потратить на более крупные покупки, например отпуск, новый гаджет или вклады.

Можно попробовать использовать ресурсы более целесообразно. Например, заказать доставку питания для вашего домашнего питомца, в конкретные дни с необходимой периодичностью (1-2 поставки в месяц). Стоимость таких услуг, будут значительно ниже до 20% если сравнивать с единоразовой розничной покупкой, а посчитать экономию в год не составляет труда, это порядка 10 — 12 тысяч рублей.

Заключение

Подведем итоги: на первый взгляд ведение финансового учета кажется какой-то ерундой. Вроде для чего, мне и так хватает от зарплаты до зарплаты. А вы посмотрите, есть ли у вас хоть какие-то сбережения на непредвиденный случай? Если нет, то пора задуматься над учетом личных финансов и формированием финансовой подушки безопасности.

Если вы решили навести порядок в личных финансах, разобраться в проблемах, научиться планировать свои расходы и получить навык в финансовых инструментах. Рекомендую изучить бесплатное пособие по технике планирования бюджета.

Попробовать вести учет расходов и доходов, я рекомендую с помощью популярного приложения Coinkeeper.

До встречи в следующих статьях! Подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить новые статьи!

Как вести учет личных финансов — 10 правил и 3 способа

«У меня нет денег», «Не могу себе это позволить», «Я в долгах» — часто ли можно услышать подобные высказывания от близких или самим стать их автором? Безусловно, особенно с учетом финансового кризиса, сопровождаемого ростом инфляции, снижением покупательской способности граждан, непредсказуемости курсов валют и нестабильности экономики. Однако причина нехватки денег часто кроется не во внешних, а во внутренних факторах. В частности, неумении вести учет своих доходов и расходов. О том, какие ошибки совершают люди при ведении финансов, что они могут изменить и какие правила нужно соблюдать, чтобы нормализовать финансовое состояние, расскажет данная статья.

Постулаты грамотного финансового учета

Итак, чтобы всегда иметь под рукой внушительную сумму, своевременно платить по кредитам и ежемесячно улучшать свое финансовое положение, необходимо соблюдать шесть законов:

• планировать ежемесячный бюджет (в частности — статьи расходов);
• тратить меньше, чем зарабатываете;
• делить полученный доход на части;
• искать возможности дополнительного дохода либо его увеличения;
• инвестировать небольшую сумму с каждого полученного рубля;
• избегать кредитов, особенно долгосрочных.

Планирование ежемесячного бюджета необходимо для создания четкой картины предстоящих доходов и расходов. Исходя из нее, можно прикинуть, какая сумма останется на жизнь, и получится ли какую-то часть вложить под процент или просто спрятать под подушку на «черный день». Если у вас имеется свободное время на неделе, есть смысл задуматься о новых источниках дохода. Таковыми могут выступить:

• получение заработка от своих хобби (рукоделие, написание рецензий, копирайтинг, ремонт техники и др.);
• продажа ненужных вещей (на сайтах вроде Avito даже старое барахло найдет покупателя);
• заработок по интернету (работы которые предполагают свободный график)

Топ-10 правил управления личными финансами

Далее — несколько советов о том, как сделать свой кошелек всегда полным.

1. 10% дохода откладывайте на непредвиденные ситуации.

Данное действие уже позволит вам всегда тратить меньше, чем вы заработали. К тому же, через несколько месяцев накопится приличная сумма, которая пригодится при необходимости.

Пусть ваш доход условно делится на несколько частей. Например, на 50% вы живете — покупаете продукты питания, одежду; 30% тратите на ежемесячные нужды — квартплата, бензин, мобильная связь, кредитные платежи; 10% откладываете и 10% инвестируете под процент.

1. Осознайте, что каждая трата — это инвестиция.

Даже если вы проводите целый день с детьми в парке аттракционов, это вложение в хорошее настроение, скрепление семейных уз. Любая трата должна продвигать в каком-то отношении. Если польза от вложений есть, их не стоит считать напрасными.

1. Развивайте свой финансовый интеллект.

Читайте книги по современным способам заработка, посещайте семинары по инвестированию, знакомьтесь с успешными людьми. Полученная информация разовьет вашу способность грамотно вести финансовый учет.

При всем уважении к родным или друзьям, если они живут не так, как хотелось бы вам, их советы не стоят внимания. Друзья, что каждый месяц сидят в долгах и тратят деньги на сиюминутные удовольствия, не служат хорошим примером для контроля личных финансов.

1. При покупке дорогих вещей первостепенно думайте о практичности.

Нужен ли вам новый Samsung Galaxy, если вы будете лишь звонить по нему? Вряд ли. Поэтому купите простой мобильный аппарат, а сэкономленные деньги положите в банк или переведите в благотворительный фонд.

Алкоголь, наркотики, сигареты — враги не только для здоровья, но и кошелька. Когда-нибудь вы подсчитывали, сколько тратите на эти сомнительные удовольствия? Среднестатистический курильщик в 2016 году тратит около 3000 рублей на сигареты за месяц! Если вкладывать эту сумму в инвестиционный фонд под 12% годовых каждый месяц, через 10 лет можно будет жить только за счет дивидендов.

1. Вычисляйте свой доход за 1 час работы.

Это позволит сдержаться от ненужных трат. Например, если вы зарабатываете 32 тыс. рублей при 40 часах за пятидневную рабочую неделю, 1 час вашего трудового времени стоит 200 рублей. Небольшая сумма, не так ли? Когда вы захотите купить себе модную безделушку вроде солнечных очков за 2 тысячи, осознайте, что ради них пришлось работать 10 часов. Осознание факта отрезвляет.

1. Не посещайте торговые центры только с кредитными картами, без наличных.

Кредитки нужны лишь для покрытия небольшого превышения предполагаемой суммы. Например, вы планировали потратить на продукты 3000 рублей, а закупили их на 3300. Ни в коем случае нельзя покупать дорогие вещи по кредитке.

Ваш бюджет касается только вас и вашей семьи. Поскольку он расписан на месяц вперед, вы не обязаны помогать людям, не способным вести учет личных финансов. Особенно, когда речь идет о малознакомых людях и вновь приобретенных друзьях. Даете деньги в долг — считайте, что лишились их навсегда.

Теперь — пара слов о том, как вести учет своих доходов и расходов.

Инструменты для контроля личных финансов

Решимости следить за приходящими и уходящими денежными потоками недостаточно — необходимо иметь четкий план и строго его выполнять. Для этого понадобится ряд инструментов, облегчающих контроль. К ним относятся:

Вы заводите ежедневник, в котором фиксируете все доходы, а также составляете список расходов на месяц. Периодически заглядывая в него, вы сможете воздержаться от ненужных трат, зная, что у вас есть цели поважнее.

1. Составление смет в таблицах Excel.

Эффективный, наглядный способ, но не всегда удобный. Ноутбук не всегда может оказаться под рукой.

Сейчас уже есть готовые программы и сервисы помогающие вести учет личных финансов. Среди лидеров есть такие сервисы как:

Также контролировать свои средства помогают взятые перед близкими людьми обязательства.

Например, можно пообещать супруге съездить в отпуск в Испанию, при этом ежемесячно откладывая 6000 рублей на исполнение мечты. Если в установленный день платеж не производится или из копилки пропадает часть суммы, вы обязуетесь выплатить ей штраф в размере 1000 рублей.

Вести учет личных финансов непросто. Для этого нужны терпение, дисциплина, умеренность в амбициях. Также важно расставить приоритеты и не забывать о регулярных платежах. Помочь справиться с задачей сможет составленный финансовый план. Он должен быть весьма смелым, но реальным. Это как карта для путешественника — не зная, куда вы идете, вы обречены на провал.

Перечисленные выше правила эффективно работают, если вы следуете им независимо от внешних обстоятельств. Находите 10-15 минут ежедневно, чтобы свериться с графиком своих трат, вложений и притоков капитала. По возможности держите план под рукой, чтобы свериться с ним в любую минуту.

Самое главное правило — постоянно совершенствуйте свои финансовые знания. Если пока сложно разобраться в работе венчурных фондов или в ETF, несите деньги в банк и вкладывайте минимум под 12% годовых. Изучайте все возможные материалы по финансовому благополучию, посещайте тренинги, читайте книги. Помните, что каждое действие в отношении денег должно быть результативным. Тогда даже крупные траты будут правильной инвестицией в счастливую жизнь без долгов, кредитов и бедности.

Читайте далее: